金融科技深度介入消费金融产业的发展挑战与克服进路

作者：程雪军范云朋

摘要：金融科技深度介入消费金融产业，促使我国消费金融产业历经产业生命周期下的导入期、成长期与成熟期，驱动消费金融产业高速发展以及格局嬗变，即传统消费金融机构的市场竞争力下降，互联网消费金融机构因金融科技深度介入而竞争力上升。然而，金融科技如何促进消费金融产业从高速发展向高质量发展转变? 通过采用产业链研究方法，全面剖析金融科技深度介入消费金融产业链而带来的高质量发展挑战，即我国消费金融产业面临着宏观监管（金融监管套利）与微观结构（平台创新分化、资金供求矛盾、消费场景缺乏）等发展困境。为实现金融科技时代下消费金融产业的高质量发展，我国需要从宏观监管与微观结构层面完善消费金融产业的克服进路: 在宏观监管层面，强化消费金融产业的法律规范建设与监管科技应用; 在微观结构层面，需要从消费金融平台发展、融资渠道拓宽、消费场景建设等全面深化消费金融的产业链发展。

关键词：金融科技; 消费金融产业链; 消费金融机构; 发展挑战; 高质量发展