法定数字货币冲击下商业银行的数字化转型

内容摘要：货币发展历经私人信用、机构信用、国家信用与技术信用阶段。当前，众多国家积极推进以国家信用与技术信用为基础的法定数字货币，因为它有利于各国掌握货币主权，提升商业银行的运营效率以及金融风险防范水平。然而，不同国家基于资源禀赋的差异，选择了不同的技术发展路线。其中，我国采取中心化的技术路线，稳步推进数字人民币发展，但法定数字货币面临“科林格里奇困境”，对我国商业银行带来数字化冲击：商业银行的风险管理水平承受压力，商业银行的信息管理系统面临挑战，商业银行传统经营业务收入锐减，商业银行的物理网点功能日益弱化。因此，我国商业银行亟须探索数字化转型路径：强化风险管理水平助力全面治理风险，深化商业银行的信息管理系统建设，围绕数字人民币创新业务与产品，加快商业银行的数字化网点转型。

关键词：区块链；法定数字货币；数字人民币；商业银行；数字化转型